財形住宅貯蓄のメリット・デメリットとは？

こんにちは！金融WEBライターのおがりょーです。

今回は「財形住宅貯蓄のメリット・デメリット」について勉強しましょう！

住宅の購入費用は、家計の中で大きな支出を占めます。

新築や中古の物件購入のために、貯金や資産運用、住宅ローンを組むなどの様々な工夫をされていると思います。

住宅資金は高額になるため、自己資金をどれだけ貯められるかがポイントになります。

この自己資金形成の手段の１つとして、「財形住宅貯蓄」があります。

財形住宅貯蓄とは、「会社の給料から天引きされる、住宅資金用の積み立て」のことです。

財形住宅貯蓄には様々なメリットがあります。

そこで、今回は財形住宅貯蓄のメリット・デメリットについて紹介します！

財形住宅貯蓄とは？

財形住宅貯蓄とは、会社の給料から天引きされる、住宅資金用の積み立てのことです。

毎月の給与の一部から天引きされて、積み立てられます。

財形住宅貯蓄は、会社を経由しないと利用することができません。

なので、利用するに会社に申請する必要があります。

また、財形住宅貯蓄と似た制度に、「一般財形貯蓄」や「財形年金貯蓄」があります。

財形住宅貯蓄の用途

財形住宅貯蓄は、住宅ローンの自己資金を作るために使用します。

住宅ローンを組むコツは、以下に自己資金を増やし、住宅ローンの借入額を減らすかです。

自己資金は20~30%が理想と言われています。

住宅の購入予定額から、必要な自己資金額を割り出してみると良いでしょう。

財形住宅貯蓄のメリット

財形住宅貯蓄を使ったメリットについて紹介します！

自動的に積み立てられる

会社の給与から天引きされるので、自分の意志に関わらず、自動的にお金を貯められます。

個人の口座で積み立てていると上手く貯金できなかたり、つい別の目的で使ってしまうことがあります。

しかし、財形住宅貯蓄では自分の意志に関係なく、給料から強制的に天引きされます。

なので、「貯金しようにも意志が弱い」という方には、財形住宅貯蓄はおすすめです。

「財形住宅融資」で借り入れができる

財形貯蓄を積み立てた方向けに、「財形住宅融資」という借り入れの制度があります。

財形貯蓄には、財形住宅貯蓄の他に「一般財形貯蓄」や「財形年金貯蓄」も含まれます。

財形住宅融資の概要は、以下の通りです。

住宅ローンを検討する時には、金融機関ごとに条件を比べると思います。

財形貯蓄で積み立てている方は、財形住宅融資も借り入れの1つの方法として検討できます。

（参考程度）元本550万円まで非課税

財形住宅貯蓄では、元本500万円までの元本からの利子が非課税になります。

通常、現金預金などで利子を受け取る時には、20.315%の税金が掛かります。

しかし、財形住宅貯蓄ではこの利子所得にかかる税金が非課税になります。

とはいえ、財形住宅貯蓄の利子は微々たるものです。

みずほ銀行の財形住宅貯蓄では、2020年5月27日時点で金利が0.02%でした。

みずほ財形住宅貯蓄

最大限度額の550万円を1年預けたとしても、利子は1年で110円のみです。

なので、非課税のメリットは、参考程度で良いでしょう

財形住宅貯蓄のデメリット

財形住宅貯蓄のデメリットについて紹介します。

原則5年間は引き出せない

原則として、財形住宅貯蓄は積み立てから5年間は引き出せません。

ただし、住宅購入等の目的であれば、5年以内でも引き出すことはできます。

なので、

車買いたいから財形住宅貯蓄から引き出そう！

と思っても、住宅に関わる目的ではないので引き出せません。

従って、財形住宅貯蓄を使うときには、明確な住宅購入プランがあることが望ましいです。

ほとんど利息がつかない

財形住宅貯蓄で積み立てても、利息は期待できません。

みずほ銀行の財形住宅貯蓄では、2020年5月27日時点で金利が0.02%でした。

みずほ財形住宅貯蓄

財形住宅貯蓄に預けても、利子は無いに等しいとお考え下さい。

あくまでも、財形住宅貯蓄は住宅用のお金を”積み立てること”が目的です。

少しでもお金を増やしたいという方は、比較的安全性の高い債券や、インデックス型の投資信託で資産運用すると良いでしょう。

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