元本が少ないと資産運用の効果は小さい。それでも大切な理由は？

「資産運用しているけど、少ししか利益が出ない」

「資産運用で不労所得なんて作れない」

よくこんなことを耳にします。

それは当然の話です。なぜなら、資産運用はふつう年利数％程度なので、少ない元本で資産運用してもあまり効果は大きくありません。

ただし、FXや株のデイトレーダーなどは別です。資産運用とは、生活の余剰資金を中長期で運用すること、と定義します。

富裕層で無い限り、資産運用のみで生活することは難しいです。

では、資産運用は利益が大きくないにも関わらず、なぜ大切と言われるのでしょうか？

元本が少ないと大して利益は出ない

何度も言いますが、元本が少ないと資産運用の効果はあまり大きくありません。

例えば、元本1,000万円を年利５％で運用しても、1年目の利益は50万円です。

1,000万円を運用しても、これだけか、、、

と思われたかもしれません。

別で、毎月10万円を年利5％で運用するケースを見てみましょう。

＜1,000万円を10年間運用した場合＞

毎月10万円を積み立てて、年利5％で10年間運用した場合

上の図を見てみると分かりますが、毎月10万円積立の年利5％で運用しても、10年間で運用益は約352万円です。

この金額なら、1年間正社員で働けば稼げる金額です。

それに、これは順調に年利5％で運用できたケースです。たいてい、こんな上手くはいきません。

「資産運用で不労所得を得ましょう」と巷でよく言われますが、実のところ資産運用のみで不労所得を得るのはかなりハードです。

なぜ投資が大切と言われるのか？

では、なぜ資産運用が大切と言われるのでしょうか？

その理由は主に2つです。

①資産運用能力を身につける

なにも「元本が少ないから資産運用をしなくてもいい」と言っているのではありません。

たとえ元本が少なくても資産運用をするべき理由は、「資産運用能力」を身につけるためです。

この先低金利の時代は続き、社会保障費の負担増や物価上昇によって、ますます家計に苦しむ時代を迎えるでしょう。

こんな時代を迎える僕たちにとって、資産運用は避けて通れない問題です。

そのために、元本が充分でなくても、今から資産運用を学んでいくことをおすすめします。

それに、むしろ元本が少ない方が損失の傷が浅くて済みます。

②預金は実質目減りしている

僕たちが使う一般の銀行口座で、金利がマイナスの口座はありません。

だから、銀行にお金を預けていればお金は減らないと考えます。

しかし、これは違います。実は、実質的には預金のお金は目減りするのです。

厚生労働省の調査によると、平成11年から賃金は約300万円で推移しています。賃金上昇率も、平成11年から±1％程度で推移しています。

要するに、ここ20年間は給料がほとんど上がっていません。

対して、物価はどうでしょうか？

以下は、厚生労働省調査による、消費者物価指数（物価の変動を表す指数）の推移を示すグラフです。

※独立行政法人労働政策研究・研修機構「消費者物価指数」より

近年では緩やかな傾向を見せているものの、物価は着実に上がっています。

賃金が上がらまま物価が上がるとどうなるのでしょうか？

それは、日本円の価値が下がります。

今はコンビニで1杯100円で購入できるコーヒーも、10年後には300円払わないと買えなくなるかもしれません。

つまり、銀行にお金を預けるだけでは、お金の価値は減ってしまうかもしれません。だからこそ、お金をただ放っておくのではなく、資産運用で少しでも増やす必要があります。

一番安全で確実な資産運用がある

少し話がズレますが、この世の中には、一番安全で確実な資産運用があります。

それは「人的資本」への投資です。

人的資本とは、自分が生涯稼げる力や貯蓄できる力を表すものです。

すなわち、人的資本は「市場での自分の人材価値」を示します。

では、人的資本への投資には、どのような方法があるのでしょうか？

以下は、人的資本への投資の一例です。

中にはリスクの大きいものも紹介しましたが、これらは一貫して人材価値を上げることが可能です。

人的資本への投資に失敗はありません。例え事業で失敗したとしても、それまで人生で経験してきたことは、人的資本にプラスになるはずです。

まずは資産運用を始めてみる

資産運用するかどうか悩んでいるなら、とにかく始めてみて下さい。

損をするのが怖い、、、

とお考えかもしれませんが、大丈夫です。

全財産をつぎ込まない限り、一般人が資産運用で出す損失額なんてしれています。ちゃんと働いていれば、取り返すことは可能です。