住宅ローン

住宅ローンの金利って何?メリットやデメリットなどをまとめました。

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こんにちは。金融WEBライターのおがりょーです。

今回は「住宅ローンの金利」について勉強しましょう。

   

住宅ローンは人生でかなり大きな支出を占めます。

   

住宅ローンはローンの中で最も金利が低いです。

しかし返済期間が何十年と掛かるため、低金利でも利息をかなり支払うことになります。

2000万円の住宅ローンを固定金利1%で35年返済すると、約370万円もの利息を支払うことになります。

   

だからこそ、 住宅ローン金利の選び方には慎重になるべきです。

しかし、金利について良く分からない方が多いと思います。   

そこで、今回は住宅ローン金利の3つのタイプについて、メリット・デメリット、向いている人などを解説します。

   

早速ですが、住宅ローン金利のタイプは、以下の3つに分けられます。

  

 ①変動金利

 ②固定金利

 ③固定金利選択型

   

   

以下解説します。

変動金利

   

変動金利では、 市場の金利に応じて金利が見直されます。

   

変動金利の住宅ローンでは、基本的に以下のように見直されます。

 金利→半年に1度見直す

 ローン返済額→5年に1度見直す

   

メリット・デメリットは以下の通りです。

【メリット】

 3つのタイプの中で最も金利が安くなる(絶対ではない)

【デメリット】

 金利が市場によって変動するので、返済額が最後まで確定しない

  

また、向いている時期や向いている人は以下の通りです。

   

【向いている時期】

 ・金利が高い時

  →金利が高いと、今後金利が安くなる可能性が高い

 ・金利が下がりそうな時

【向いている人】

 ・できるだけ返済額を減らしたい

  →一般的に他の金利より安くなっているが、市場の金利は変動するので絶対ではない   

 ・金利について知識がある人

  →今後の金利の予測が必要なので、ある程度金利の知識は欲しいところです(金利を正確に読むのはプロでも難しいですが)

   

固定金利

   

固定金利では、 住宅ローン返済まで金利が変わりません。

金利が変動しないので、毎月の返済額(元本+利息)が同じになります。

計画的に返済したい方にはおすすめです。

    

メリット・デメリットは以下の通りです。

   

【メリット】

 ・市場金利に左右されず、金利がずっと同じなので安心

 ・購入時に元本+利息が確定しているので、計画的に返済できる

【デメリット】

 ・一般的に金利が変動金利より高めになるので、返済額が大きくなる

   

また、向いている時期や向いている人は以下の通りです。

   

【向いている時期】

 金利が安い時

  →安い金利の時は、安い金利のまま固定されるのでお得です。

【向いている人】

 ・金利のことが良く分からない人

  →金利が固定されるので、市場の金利を気にする必要はありません。

 ・計画的に返済したい人

  →返済額(元本+利息)がローンを組む時点で決まるので、返済計画が立てやすいです。

   

固定金利選択型

   

固定金利選択型では、 返済当初の一定の期間は固定金利になり、固定期間終了後は変動金利か固定金利を選択できます。

   

イメージは以下の通りです。

   

   

メリット・デメリットは以下の通りです。

   

【メリット】

 ・固定金利期間終了後、市場の金利に応じて、変動か固定かを選ぶチャンスがある

 ・固定金利よりは金利が低めになる可能性がある

【デメリット】

 ・固定金利期間が終了した後の金利が分からないため、返済総額が確定しない

  →変動金利と同じことですが、固定期間終了後に金利を選択するので、ローンを組んだ時点では返済額が確定しません。

   

また、向いている時期や向いている人は以下の通りです。

   

【向いている時期】

 金利が安い時

【向いている人】

 変動金利は怖いけど、固定金利よりかは安くしたい

  →「金利が変わるは怖いけど、それでも固定金利よりかは安くしたい」という方にはおすすめです。

   

まとめ

    

住宅ローンの金利について3つのタイプを解説しました。

   

住宅ローンの金利の他にも、返済方法や住宅ローンのタイプなど色々ありますが、基本的には借りる先の金融機関が丁寧に教えてくれます。

しかし、 ある程度「住宅ローンはこうやって組む!」という考えは持っておくべきです。

   

銀行も商売です。自分が儲けになるような住宅ローンを売ろうとします。

そこでホイホイと釣られる人とそうでない人の違いは、「知識があるか、ないか」の差です。

   

【参考にした本】

「投資・貯蓄・投資の前に 今さら聞けないお金の超基本」

   

ファイナンシャルプランナーの著者が、貯蓄やローン、投資などのお金の基本をかなり分かりすくまとめています。

イラストも多用されているので、初心者の方もすんなり読めると思います!

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