投資

銀行よりも安全でお得な「個人向け国債」とは?

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こんにちは。おがりょーです。

今回は預金入りも安全な「個人向け国債」について解説します。

    

日本では「銀行にお金を預けるのが一番安全」と思う方か多いです。

しかし、実は銀行口座よりも安全でお得な「個人向け国債」というものがあります。

     

以下解説します。

     

「個人向け国債」とは?

    

「個人向け国債」とは、国が個人向けに発行する債券のことです。

   

ネット証券(SBI証券や楽天証券など)から購入できます。

   

個人向け国債には、

①「変動金利10年」

②「固定金利5年」

③「固定金利3年」

の3種類あります。

    

「個人向け国債」をもっていると、利子は半年ごとに支払われます。

毎月募集期間を設けられ、その期間内で購入することができます。

(毎月2~3週間程の期間で募集しているので、買えない期間でも少し待てば買えるようになります)

    

国債とは?

    

国債とは「国が発行する債券のこと」です。

   

以下をご参照下さい。

このように、国がお金を調達するために、国が「債券」を発行して個人からお金を借りる仕組みです。

    

「個人向け国債」のメリット

ここで預金よりも「個人向け国債」が良い理由について解説します。

①元本が保証される

     

「個人向け国債」の一番のメリットは元本が保証されていることです。

    

株式投資ややFXはもちろん元本保証されていないため、お金が減っても自己責任です。

しかし、「個人向け国債」は国が元本を保証しているため、お金を国に貸しても減ることはありません。

     

②国が潰れる可能性が銀行より低い

    

「元本保証されているなら銀行のほうが安全じゃん!」と思うかもしれません。

     

しかし、今や銀行も危ない時代です。

ネットバンクやAIの登場により、多くの不動産(支店)と人員を抱える銀行は構造改革を迫られています。

    

潰れるとしたら国か銀行かどちらが先だと思いますか?

今やメガバンクでも大人数の人員削減を行うほどです。

旧態依然とした銀行モデルが崩壊する可能性も否定できません。

    

「安全にお金を預けたい」という人が、国に貸すか銀行に預けるかどちらが良いかは明らかでしょう。

※銀行は潰れても最高1,000万円まで保障されますが、1,000万円以上を1つの銀行に預けるのは危険です。

    

③0.05%の最低金利が保障されている

     

3つめのメリットは、最低金利が0.05%と保証されていることです。

つまり、世の中の金利がどれだけ下がろうが、「個人向け国債」で運用すれば0.05%を下回ることはありません。

     

日本の普通預金の平均年利は0.001%です。

元本が保証されて、かつ預金金利よりも利率が高いので、銀行よりも魅力的なのは明らかでしょう。

    

「個人向け国債」のデメリット

ここで「個人向け国債」のデメリットもお伝えします。

    

1年間は引き出せない

    

「個人向け国債」は1年間引き出せません。

   

1年以内に使う予定のお金は「個人向け国債」に使わないほうがいいでしょう。

    

1年以上経って現金化したい時には、過去1年分(半年毎に利子が支払われるので2回分)の金利を支払えば解約できます。

たとえ1年ちょうどで解約しても過去1年分の利子を支払うだけなので、実質的に元本割れを起こすことはありません。

     

まとめ

    

当面使わずに銀行口座に眠っているお金があるなら、「個人向け国債」で運用したほうがお得です。

銀行口座よりも金利が高く、かつ元本保証されるのではれば、利用しない手はないでしょう。

    

     

     

【参考資料】

「難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください!」山崎元ら著 文響社

「個人向け国債窓口トップページ : 財務省」https://www.mof.go.jp/jgbs/individual/kojinmuke/

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