お金に余裕がない！そんな人でも余裕資金を投資に回す方法とは？

こんにちは。ＷＥＢライターのおがりょーです。

今回は「お金に余裕がない！そんな人でも余裕資金を投資に回す方法とは？」というテーマでお話しします。

皆さんはよくこんな事を言われませんか？

預金だけではお金は増えません！

これからの時代は投資が大切です！

しかし、こんなこと言われても

家計に余裕がなくて投資に回すお金がないよ、、、

しかし、心配ありません。

この記事では、家計を3種類に分けて、残りの余裕資金投資に回す方法を伝授します。

生活費を無理やり削るのではなく、節約できそうなところを削ってその分を投資に回せばいいのです。

以下解説していきます。

家計を見直してみよう！

投資に回すお金を作り出すには、まずは家計を3種類に分類します。

家計を3種類に分類した後、節約できそうな家計を見直します。

この残りのお金が余裕資金になります。

①生活に必要なお金

まず家計を分類するのは「生活に必要なお金」です。

生活に必要なお金とは以下のようなものです。

もちろん、住居費や水光熱費などは工夫次第で節約することもできます。

しかしこれらのお金は生活に直結するお金で、節約するには難しい部類になります。

②我慢すれば節約できるお金

次に分類するのは「我慢すれば節約できるお金」です。

名前の通り、この部類のお金は節約が比較的簡単です。

この項目の節約が、余裕資金を作るコツです。

「我慢すれば節約できるお金」とは以下の通りです。

これらのお金は我慢すれば節約できるお金です。

といっても、いきなり上記のようなお金を０にするのではありません。

コツは少しずつ使うお金を減らすことです。

例えば、

上記だけでも月5000円ほど節約することも可能です。

③いざというためのお金　　　

最後に分類するのは「いざという時のためのお金」です。

こちらは急にお金が必要になった時に備えるためのお金です。

いざという時のためのお金とは以下の通りです。

こうした事前に予測できない支出に備えて貯金をしておきます。

いざという時のためのお金は「月収の3ヶ月分」を目安にすると良いでしょう。

例えば、

といった具合です。

上記で言えば、何も使わなければ3年9ヶ月で目標額まで行きますが、もちろん目標額に届かせるのが目的ではありません。

いざという時に備えて毎月お金を積み立てることが大切です。

収入－（①＋②＋③）が余裕資金になる

余裕資金＝収入－（「①生活に必要なお金」＋「②我慢すれば節約できるお金」＋「③いざという時のためのお金」）

この計算式から分かることは

特に「②我慢すれば節約できるお金」は、節約しやすい項目です。

効果が顕著に出るので、節約するには最もおすすめの方法です。

少額でも投資をする意味は？

家計を3種類に分けて、節約しやすいところから節約して、その分を投資に回しましょうとお話ししました。

この方法を使えば、月3万円を投資に回すことも可能です。

しかし、よく

月に数万円投資しても、そんなにお金が増えないから意味ない

という声を聞きます。

確かに月に数万円のお金を運用しても、たいしてお金は増えません。

毎月3万円を1年間積み立てて5％で運用しても、8,366円しか運用益が出ません。

しかし、この先の時代は「投資に慣れること」が大切です。

銀行の低金利や社会保障負担増などにより、将来ますます家計が厳しくなるのは目に見えています。

だからこそ、お金を貯めるだけではなく、“増やす”ことも必要不可欠です。

そのためにも、まずは「投資を知ること」から始めてみましょう。

最初は損しても構いません。運用益が僅かでも構いません。

失敗→反省を繰り返すことで、投資はだんだん上手になります。